資金計画どうするの｜福岡・博多のアキ建設－注文住宅、木造、増改築

資金計画で悩んでいませんか？

一口に住宅ローンといってもローンを組む方によって資金計画は異なります。
同じ収入でも普段の生活費や家族構成、子どもの進学状況などにより、返済計画は様々！
アキ建設では皆様のプランに合った適切な資金計画をご提案いたします。

いくら位までローンが組めるのかなぁ？
どのくらいまでなら無理なく返済できるかなぁ・・・。
安心できるローンの組み方が知りたい！

専門のスタッフがお客様のライフサイクルにあった資金計画をアドバイスいたします。資金計画のことで悩まずにお気軽にご相談下さい。

住宅ローンとは？

住宅は一生に何度もない大きな買い物です。そしてライフプランにおいて、「住宅資金」は、「教育資金」「老後資金」と合わせて、「人生の3大資金」とも言われます。人生で大きなお金が必要となるのは、住宅取得時だけではないことを念頭においたうえで、計画的に住宅選び・住宅ローン選びをすることが大切です。

長期の住宅ローンを組む場合、普段の生活費だけでなく、教育費などの大きな支出も考えられますので、将来の自分の所得とともに、ライフサイクルを予測した返済をつくることが重要です。

先の見えにくい昨今の経済状況を考えて、毎年のベースアップやボーナスの増加を前提としないようにしましょう。
夫婦共働きの方の場合、子どもの誕生などに伴う離職又は休職による収入減も考えておきましょう。
退職後は、家計収入が大きく減りますし、将来、賃金体系の変化があるかもしれません。また、退職金も大きくあてにしないようにしましょう。

子どもの成長に伴い、進学による教育費が増加します。幼稚園から大学まで全て公立の場合でも、総教育費は約799万円という統計もあります。
入居後も、固定資産税などの税金、団信保険料などが必要になります。また、定期的に行う住宅の修繕費用も見込んでおく必要があります。

いくら借りれるかではなく、いくら返せるか考えましょう。
返済期間は、出来る限り短くしましょう。返済期間は、収入が極端に減る退職時の年齢までとしましょう。返済期限（最終返済日）を退職後とされる場合には、繰上返済により、退職後の毎月の返済額を年金で払える程度に減らすことが必要です。毎月払いを基本にしましょう。
ボーナス払いを利用すると毎月の返済額は低くなりますが、ボーナス払いの月の負担が大きくなります。ボーナスは景気の影響を大きく受けるため、ボーナスに頼った返済計画は危険が伴います。返済額の目安は、年収の25％以内といわれます。

また、ここで気をつけていただきたいのは、「借入可能限度額」と「返済可能額」は違うということです。同じ年収の方でも家族構成や結婚、子どもの誕生・成長、退職等のライフイベントの時期により返済能力が異なるからです。住宅購入を検討するときは、年収や貯蓄額、将来のイベント資金を把握しながら、無理のない「返済可能金額」を決めることが大切です。建設（購入）費の2割以上、諸費用分として工事費の1割程度の頭金を用意しましょう。金額が多いほど、月々の返済額は少なくなり、総返済額も少なくなります。

金利タイプとは？

住宅ローンの選択ポイントの一つである金利は下記のようなタイプがあります。

固定金利タイプ	変動金利タイプ
全期間固定金利型	固定金利期間選択型	変動金利型
借入時の金利が全返済期間を通じて変わらないタイプ	｢当初○年間○％｣など、一定期間に固定金利が適用されるタイプ	金融情勢の変化に伴い返済の途中でも定期的に金利が変動するタイプ
メリット借入後に金利が上昇しても将来にわたり借入時の金利による返済額が確定する借入時に返済期間全体の返済計画が確定する	メリット固定金利期間中は返済額を確定できる借入れ後に金利が低下すると返済額が減少する	メリット借入後に金利が低下すると、返済額が減少する
デメリット借入後に金利が低下しても返済額が変わらない	デメリット借入後に金利が上昇すると、返済額が増加する借入時に固定金利期間終了後の返済額が確定しないので、返済計画がたてにくい	デメリット借入後に金利が上昇すると、返済額が増加する　　借入時に将来の返済額が確定しないので、返済計画がたてにくい　借入後に金利が急上昇した場合、未払利息が発生することがある。

金利タイプによってメリット・デメリットがあります。

フラット35は融資実行時に、返済終了までの金利が確定する「長期固定金利型」ですので、
将来にわたって無理のない返済計画が立てられます。

【フラット35】また【フラット35】Ｓとは？

最長35年、金利が変わらない安心な住宅ローンです。
借入時に返済額が確定するので、長期にわたりライフプランが建てやすくなります。
民間金融機関と住宅金融支援機構の提携により実現しました。

【フラット35】Sとは、【フラット35】をお申し込みのお客様が、省エネルギー性、耐震性などに優れた住宅を取得される場合に、【フラット35】のお借入金利を一定期間引き下げる制度です。
今回、従来の【フラット35】Sに加えて、【フラット35】Sエコが創設されました。
【フラット35】Sエコでは、東日本大震災からの復興・住宅の省CO2対策を推進するため、省エネルギー性の優れた住宅について、金利引下げ幅をが拡大されています。

平成23年10月1日以後のお申し込みうち、平成23年12月1日以後の資金お受け取り分から適用します。お申込期限は平成24年10月31日です。金利引下げ幅：【フラット35】のお借入金利から			金利の引下げを受けるための住宅の条件
被災地における住宅取得	【フラット35】Sエコ（金利Aプラン）	当初5年間　年▲1.0％ 6年目以降20年目まで　年▲0.3％	PDF
被災地における住宅取得	【フラット35】Sエコ（金利Bプラン）	当初5年間　年▲1.0％　 6年目以降10年目まで　年▲0.3％
被災地以外における住宅取得	【フラット35】Sエコ（金利Aプラン）	当初5年間　年▲0.7％　 6年目以降20年目まで　年▲0.3％
被災地以外における住宅取得	【フラット35】Sエコ（金利Bプラン）	当初5年間　年▲0.7％ 6年目以降10年目まで　年▲0.3％

	【フラット35】Sベーシック（金利Aプラン）	当初20年間　年▲0.3％	PDF
	【フラット35】Sベーシック（金利Bプラン）	当初10年間　年▲0.3％	PDF